212-929-6933

Natalia Zimnoch – Zimnoch Financial Group

Inwestycje, Ubezpieczenia, Ubezpieczenia zdrowotne
  • Marker ico
    Copiague, NY
Us
We speak English
Poland flag
Mówimy po polsku
Wyślij emailStrona firmowa

O firmie

Finanse po polsku — od emerytury po inwestycje w złoto

Szukasz kogoś, kto wyjaśni Ci po polsku różnicę między Medicare Advantage a Supplement? Kto przejrzy Twoje 401(k) i powie wprost, czy przepłacasz za zarządzanie funduszami? Na Great Neck Road w Copiague, kilka minut od Southern State Parkway, Natalia Zimnoch prowadzi biuro, w którym takie rozmowy toczą się codziennie. Zimnoch Financial Group to nie jest kolejny agent sprzedający polisy — to Registered Investment Advisor z licencjami w 14 stanach, uprawnieniami FINRA/SIPC i ponad siedmioletnim doświadczeniem w obsłudze Polonii na East Coast i dalej.

Natalia zaczynała od współpracy z Massachusetts Mutual, gdzie w 2016 roku otrzymała wyróżnienie Leaders Conference. Dwa lata później otworzyła własną firmę, łącząc planowanie emerytalne, ubezpieczenia i inwestycje — w tym Precious Metals IRA — w jednym miejscu. Papiery wartościowe obsługiwane są przez LifeMark Securities (member FINRA/SIPC), co oznacza dodatkową warstwę ochrony dla klientów.

Dlaczego Zimnoch Financial Group:

  1. Przejrzysta struktura kosztów — ubezpieczenia i annuity bez dodatkowych opłat dla klienta (prowizja od firmy ubezpieczeniowej). Opłaty inwestycyjne omawiane są indywidualnie przed podpisaniem czegokolwiek.
  2. Dostępność i szybki kontakt — klienci w opiniach Google (5.0) powtarzają to samo: “Natalia odbiera o każdej porze”. Konsultacje w biurze, przez telefon lub wideo.
  3. Licencje w 14 stanach + FINRA/SIPC — NY, NJ, CT, PA, FL, TX, MI, CA, CO, NV, TN, NC, SC, WA, VA. California Insurance License# 4260046. Registered Investment Advisor.
  4. Pełna obsługa po polsku — od pierwszego telefonu po podpisanie dokumentów. Terminologia finansowa wyjaśniona w Twoim języku, bez tłumaczenia w głowie.

Zadzwoń i umów konsultację: 631-760-7449

Profil ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady finansowej ani inwestycyjnej. Skontaktuj się bezpośrednio z Zimnoch Financial Group w celu uzyskania indywidualnej konsultacji.

Item 1
1909 Great Neck Road, #200, Copiague, NY, 11726, USA
Wyślij email

Godziny otwarcia

• Teraz zamknięte
• Teraz otwarte
Poniedziałek, Wtorek, Środa, Czwartek, Piątek9:00 am - 5:00 pm
Item 2

Usługi

Analiza finansowa

Pełny obraz Twoich finansów w jednym miejscu

Natalia przeanalizuje portfolio inwestycyjne, polisy ubezpieczeniowe, zobowiązania kredytowe i sytuację podatkową — i wskaże konkretnie, gdzie tracisz pieniądze na ukrytych opłatach lub nieefektywnych produktach. Analiza obejmuje też ocenę decyzji podatkowych, które mogą zmienić Twój bilans roczny o tysiące dolarów. To nie jest ogólna prezentacja — to plan działania dopasowany do Twojej sytuacji.

IRA Rollover (401K, 403B, IRA)

Przeniesienie emerytury bez podatku i kar

Zmieniłeś pracę, a stare 401K leży u byłego pracodawcy? Rollover na IRA daje większą kontrolę nad inwestycjami i często niższe opłaty za zarządzanie. Natalia przeprowadzi cały proces — od analizy starego planu po wybór nowego konta — jako direct rollover, bez konsekwencji podatkowych. Dokumentacją i kontaktem z poprzednim pracodawcą zajmuje się ona.

Annuities — gwarantowana dożywotnia pensja

Stały dochód na emeryturze, niezależny od giełdy

Annuity zamienia oszczędności w gwarantowaną wypłatę — miesięczną, kwartalną lub roczną — do końca życia. Natalia pomoże wybrać typ dopasowany do wieku i celów: fixed (stała stopa, zero ryzyka), indexed (powiązany z S&P 500, z gwarantowanym minimum) lub variable (większy potencjał zysku). Każdy wariant wyjaśniony po polsku, z omówieniem okresu surrender i opłat.

Inwestycje

Strategia inwestycyjna dopasowana do Twoich celów

Od funduszy wzajemnych (mutual funds) przez ETF-y po indywidualne akcje — Natalia buduje plan oparty na horyzoncie czasowym, tolerancji na ryzyko i konkretnych celach (emerytura, edukacja dzieci, zakup nieruchomości). Papiery wartościowe obsługiwane przez LifeMark Securities, member FINRA/SIPC. Regularne przeglądy portfolio i korekty strategii w miarę zmian rynkowych i życiowych.

Medicare

Właściwy plan Medicare — bez przepłacania i kar

Kończysz 65 lat albo tracisz ubezpieczenie z pracy? Medicare ma kilka części (A, B, C, D) i dziesiątki planów uzupełniających. Natalia porówna opcje od wielu ubezpieczycieli, wyjaśni różnicę między Advantage a Supplement i dopasuje plan do leków, które bierzesz, i lekarzy, których chcesz zachować. Przed każdym Open Enrollment — przegląd i ewentualna zmiana planu.

Ubezpieczenia

Ochrona dochodu i rodziny — życie, zdrowie, disability

Ubezpieczenie na życie (term i whole life), zdrowotne (indywidualne i przez Marketplace), od niezdolności do pracy (disability) i na opiekę długoterminową (long-term care). Natalia nie sprzedaje jednej polisy — analizuje sytuację rodzinną, kredyty, wiek dzieci i budżet, żeby dobrać ochronę, która faktycznie ma sens. Coroczne przeglądy polis, bo potrzeby zmieniają się z życiem.

Precious Metals IRA — złoto i srebro

Dywersyfikacja emerytury fizycznymi metalami szlachetnymi

Precious Metals IRA pozwala trzymać fizyczne złoto i srebro w ramach konta emerytalnego z korzyściami podatkowymi — Traditional lub Roth. Metale przechowywane w certyfikowanym depozycie (wymóg IRS). Środki można przenieść z istniejącego IRA lub rollovernąć z 401K bez kar. Aktualny bonus: przy inwestycji min. $50,000 w złoto (gotówka lub IRA) — srebro gratis.

Artykuły

Pytania i odpowiedzi

  • Ile kosztuje konsultacja z doradcą finansowym w Zimnoch Financial Group?

    Koszty zależą od rodzaju usługi — ubezpieczenia i annuities nie generują dodatkowych opłat dla klienta, ponieważ wynagrodzenie doradcy pokrywa firma ubezpieczeniowa. W przypadku usług inwestycyjnych opłaty za zarządzanie portfolio są omawiane indywidualnie przed podpisaniem umowy, z pełną transparentnością co do struktury kosztów. Natalia wyjaśni dokładnie, za co płacisz i skąd bierze prowizję, zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję.

  • Czy Zimnoch Financial Group obsługuje klientów poza Nowym Jorkiem?

    Tak — Natalia Zimnoch jest licencjonowana w 14 stanach: New York, New Jersey, Connecticut, Pennsylvania, Floryda, Texas, Michigan, Kalifornia, Kolorado, Nevada, Tennessee, North Carolina, South Carolina, Waszyngton i Wirginia. Konsultacje odbywają się w biurze w Copiague na Long Island (1909 Great Neck Rd, Suite 200), przez telefon lub wideokonferencję — niezależnie od stanu zamieszkania klienta. Obsługa zdalna działa identycznie jak stacjonarna — dokumenty podpisywane elektronicznie, przeglądy portfolio przez udostępnienie ekranu.

  • Co obejmuje analiza finansowa i jak się do niej przygotować?

    Analiza obejmuje przegląd portfolio inwestycyjnego, polis ubezpieczeniowych, kont emerytalnych (401K, IRA), zobowiązań kredytowych i sytuacji podatkowej — efektem jest konkretny plan działania, nie stos papierów. Przed spotkaniem warto przygotować ostatnie statement’y z kont emerytalnych, kopie polis i zeznanie podatkowe z ostatniego roku — nie muszą być uporządkowane, Natalia poukłada to za Ciebie. Na podstawie tych danych wskaże obszary, gdzie tracisz na opłatach, i zaproponuje zmiany, które mogą poprawić Twoją sytuację w ciągu 12 miesięcy.

  • Jak działa IRA Rollover i czy zapłacę podatek od przeniesienia 401K?

    Direct rollover — czyli przelew bezpośredni z konta 401K na IRA — nie generuje podatku ani kary, bo pieniądze nigdy nie trafiają na Twoje konto bankowe. Cały proces trwa zazwyczaj 2–4 tygodnie i wymaga: numeru starego konta, danych administratora planu (HR byłego pracodawcy) oraz otwartego konta IRA docelowego. Natalia zajmuje się dokumentacją, kontaktem z poprzednim pracodawcą i śledzeniem transferu — Ty podpisujesz formularze i czekasz na potwierdzenie.

  • Czym różni się annuity od zwykłego konta emerytalnego?

    Konto emerytalne (IRA, 401K) to narzędzie do gromadzenia oszczędności — wartość zmienia się w zależności od rynku, a wypłaty zależą od tego, ile odłożyłeś. Annuity to kontrakt z firmą ubezpieczeniową, który zamienia zgromadzone środki w gwarantowaną wypłatę — co miesiąc, do końca życia — niezależnie od wahań giełdy. Kluczowa różnica: annuity eliminuje ryzyko, że przeżyjesz swoje oszczędności, ale wiąże się z okresem surrender (5–10 lat), w którym wcześniejsza wypłata oznacza karę.

  • Od jakiej kwoty mogę zacząć inwestować przez Zimnoch Financial Group?

    Nie ma sztywnego minimum — strategia dopasowywana jest do możliwości finansowych, horyzontu czasowego i tolerancji na ryzyko każdego klienta indywidualnie. Ważniejsza od kwoty startowej jest regularność i plan: czy celem jest emerytura za 20 lat, fundusz na studia dzieci czy zakup nieruchomości — każdy scenariusz wymaga innego podejścia. Papiery wartościowe obsługiwane są przez LifeMark Securities (member FINRA/SIPC), co zapewnia ochronę inwestycji zgodną z regulacjami federalnymi.

  • Kiedy powinienem zapisać się na Medicare i co grozi za spóźnienie?

    Initial Enrollment Period zaczyna się 3 miesiące przed 65. urodzinami i trwa łącznie 7 miesięcy — to okno, w którym zapisujesz się bez konsekwencji finansowych. Jeśli przegapisz ten termin i nie masz aktywnego ubezpieczenia grupowego z pracy, zapłacisz karę: 10% wyższą składkę za Part B za każdy pełny rok opóźnienia — i ta kara obowiązuje do końca życia. Natalia monitoruje terminy swoich klientów i kontaktuje się przed deadline’em, żeby uniknąć kosztownych przeoczeń.

  • Jakie ubezpieczenia są najważniejsze dla polskiej rodziny w USA?

    Trzy filary ochrony to: ubezpieczenie na życie (szczególnie przy kredycie hipotecznym lub małych dzieciach), ubezpieczenie zdrowotne (jeśli nie masz go z pracy — Marketplace oferuje subsydia zależne od dochodu) i disability insurance, które chroni dochód w razie niezdolności do pracy z powodu wypadku lub choroby. Priorytet zależy od indywidualnej sytuacji — wiek, stan rodzinny, zobowiązania finansowe, rodzaj pracy — dlatego Natalia analizuje pełny obraz przed rekomendacją konkretnych polis. Często pomijany, a równie istotny, jest long-term care insurance — Medicare nie pokrywa opieki długoterminowej, a koszt nursing home w rejonie Nowego Jorku przekracza $12,000 miesięcznie.

  • Czy mogę przenieść istniejące IRA na złoto i srebro?

    Tak. Możesz przenieść środki z tradycyjnego IRA, Roth IRA lub rollovernąć 401K na Precious Metals IRA bez kar podatkowych. Konto pozwala tTak — środki z Traditional IRA, Roth IRA lub 401K (przez rollover) można przenieść na Precious Metals IRA bez podatku i kar, pod warunkiem że transfer odbywa się jako direct rollover między instytucjami. Konto pozwala trzymać fizyczne złoto i srebro (monety i sztabki spełniające wymóg IRS — min. 99,5% czystości dla złota) w certyfikowanym depozycie. Aktualnie przy inwestycji min. $50,000 w złoto (gotówka lub IRA) Zimnoch Financial Group oferuje srebro w bonusie — szczegóły warunków Natalia omówi podczas konsultacji.rzymać fizyczne złoto i srebro w certyfikowanym depozycie. Aktualnie przy inwestycji min. $50,000 w złoto — srebro otrzymasz w bonusie. Szczegóły Natalia wyjaśni podczas konsultacji.

Recenzje Google

Szybki kontakt

Wyślij email

Udostępnij profil

Social media firmy

    Widzisz błąd? Zaproponuj koretkę